Содержание
Пример из практики
Бизнес-хак
Что контролировать, чтобы не попасть под блокировку
Результат: пример из практики
Чек-лист: как снизить риски попадания под № 115-ФЗ
Об эксперте
Ольга Подрезова – предприниматель с 2021 года, бухгалтер, налоговый консультант, преподаватель. Окончила Санкт-Петербургский государственный экономический университет. Автор курсов для бухгалтеров,спикер конференций для бухгалтеров и предпринимателей.
Соцсети: ТГ-канал для бухгалтеров, ТГ-канал для предпринимателей, ВК
Фото из личного архива Ольги Подрезовой
Пример из практики
Предприниматель работал легально, платил налоги, но банк внезапно заблокировал расчётный счет на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Все операции остановлены, деньги недоступны, бизнес встал на паузу. Бухгалтер провел аудит платежных операций и внедрил чек-лист мониторинга. Клиент изменил несколько бизнес-привычек, и за последние 6 месяцев банк ни разу не запрашивал пояснений.
Бизнес-хак
Чтобы избежать блокировки, нужно изменить «платежные привычки» и контролировать их при помощи специального чек-листа.
В чем проблема
По закону у «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ) банки обязаны отслеживать подозрительные операции.
Блокировка часто связана не с нарушениями, а с отсутствием прозрачности:
- нестандартные суммы и получатели,
- много переводов физлицам,
- отсутствие налоговых платежей,
- использование счета только для вывода средств,
- несоответствие профиля бизнеса.
Банк не блокирует «за операцию», он реагирует на общие схемы поведения. Если бизнес ведется прозрачно, налоги платятся, а обороты объяснимы — риск блокировки минимален. Ключ — регулярная проверка и корректировка платёжных привычек.
Что контролировать, чтобы не попасть под блокировку
- Юридическая чистота бизнеса:
– Коды ОКВЭД соответствуют фактической деятельности.
– Услуги, указанные в договорах, совпадают с назначением платежей.
– Есть действующий сайт/профиль/портфолио — банки это тоже смотрят. - Платежи физлицам:
– Не отправляйте деньги просто по назначению «услуги» — пишите «выплата по договору №___».
– При крупных переводах – оформляйте договор + акт + чек самозанятого (самозанятый сам за себя уплачивает налог).
– При отсутствии у физлица статуса самозанятого нужно заплатить налоги. - Налоги должны быть видны банку:
– Оплачивайте взносы и налоги регулярно. - Счет не должен быть «односторонним»:
– Если только зачисления или только вывод — это подозрительно.
– Лучше, чтобы были и поступления, и расходы, и налоги. - Добавьте «белые» привычки:
– Заводите контракты, платите по счету, используйте понятные назначения.
– Храните документы по каждому контрагенту
Результат: пример из практики
После внедрения этих мер предприниматель из нашего примера:
- стал проактивно объяснять банку «нестандартные» переводы — до того, как их запросили;
- не попал под блокировку, когда получил один случайный платеж «от физлица» – он не вызвал вопросов, потому что у банка уже была история прозрачности;
- получил от банка более высокий рейтинг благонадежности, запросы почти прекратились.
Чек-лист: как снизить риски попадания под № 115-ФЗ
- ОКВЭД соответствует деятельности.
- Назначения платежей соответствуют договорам.
- Оплата физлицам только с договором и обоснованием.
- Налоги платятся регулярно и «не впритык».
- Ведется базовая бухгалтерия.
- Есть документы по каждой операции (счета, договоры, акты).
Если все же пришел запрос от банка – не игнорируйте, отвечайте четко и по-существу, Банк не против вашего бизнеса. Он просто смотрит, «белый» он или «серый». Если вы выглядите как предприниматель – вы вне зоны риска.
