Ни одному предпринимателю не обойтись без банковских услуг. На что обратить внимание при выборе банка для дистанционного обслуживания?
Отношения с банком у владельцев небольшого бизнеса чаще всего складываются неровные. Во-первых, потому что отечественные кредитные организации еще не «доросли» до настоящего сервиса, и очереди — явление не то чтобы обычное, а скорее непременное условия любого визита. А во-вторых, зачастую малый предприниматель не интересен крупному банку. И потому при выборе кредитной организации следует обратить внимание на дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — интернет-банк, мобильный банк, телебанк.
Сейчас подключение к интернет-банку предлагают почти все крупные кредитные организации. Для сравнения: в 2006 году только 40 из топ-100 могли предоставить такую услугу, в 2009-м — 78. Мало того, почти все банки предоставляют не только «толстого» клиента (то есть, с установкой специального ПО на компьютер клиента, в таком случае информация хранится на жестком диске), но и «тонкого», когда вся информация находится на серверах банка, а пользователю нужен лишь ключ (который можно получить, в том числе, с помощью СМС) и компьютер, отвечающий несложным техническим требованиям. К сожалению, не очень много банков предлагают услуги интернет-банкинга, адаптированные именно под малый бизнес. Чаще всего приходится пользоваться стандартным набором для юрлиц. Правда, у некоторых кредитных организаций (например, Альфа-банка, Судостроительного банка) есть специальные пакеты услуг для небольших предприятий и ИП. Банки предпочитают отделять «целевые группы» не технически, придумывая специальные услуги для малых компаний, а тарифами, которые рассчитываются, исходя из разных масштабов ведения бизнеса.
В Альфа-банке стоит обратить внимание на пакет «Бизнес-старт» в «Альфа-бизнес онлайн». Это минимальный набор услуг, который может понадобиться начинающему предпринимателю. У Судостроительного банка, признанного лучшим в «народном» рейтинге интернет-банкинга для юрлиц на портале Banki.ru, есть очень полезная для индивидуальных предпринимателей опция: счета ИП и частных клиентов в едином интерфейсе.
В «Уралсибе» уверяют, что планируют обратить внимание на небольшие компании. «Сейчас в проекте разработка мобильного банка с учетом потребностей малого бизнеса в проведении быстрых платежей и контроле за платежами»,— говорит главный исполнительный директор по малому бизнесу банка «Уралсиб» Светлана Кулагина. А вот в Банке24.ру, напротив, уверены, что каких-то особых услуг малому бизнесу и предлагать не стоит. «Нас выбирают люди, которые не очень хотят заморачиваться и предъявляют к банку единственное требование — чтобы все работало как часы. Для нас понятие „корпоративные клиенты” и „малый бизнес” тождественны. Бизнес в России и так штука непредсказуемая. Зачем еще вставлять палки в колеса? Тут желающих и без нас хватает»,— заявили «Деловой среде» в пресс-службе этой кредитной организации.
Разброс тарифов даже среди небольшого списка банков, признанных лучшими в дистанционном обслуживании юридических лиц, вполне ощутимый. При этом стоит обратить внимание, что лидерами «народного» рейтинга становятся вовсе не лидеры рынка, и даже не те кредитные организации, портфель займов для МСБ которых выводит их в топ-5 банков, больше других работающих с малыми предприятиями. Лидерами становятся небольшие кредитные организации, которые стараются «отбить» таким образом клиентов у гигантов. Поэтому при выборе банка не всегда стоит обращать внимание на его размер. Тем более что, как уверяет руководитель группы компаний «Феникс» Евгений Фридман, больших отличий в работе интернет-банков нет. «Мы пользуемся тремя: Сбербанк, ВТБ24 и Промсвязьбанк. И с качеством, и с набором услуг проблемы есть везде. Однако они некритичны»,— говорит он. Единственная разница — на какие именно продукты ориентирован банк, такие он более охотно и предоставляет дистанционно.
При этом нужно обратить внимание на стоимость обработки одного платежа, в разных банках она может отличаться в несколько раз и является более важным ценовым критерием, чем комиссия за открытие счета. Но платежи банку только этими услугами ДБО не ограничиваются. У всех кредитных организаций своя тарифная сетка. И, к примеру, в одном из них в абонентскую плату за интернет-банк включена стоимость ведения счета, а в другом — нет. Также предпринимателю важно обратить внимание на тариф за выдачу наличных средств, предоставление выписок и прочие услуги. Поэтому подсчет стоимости ДБО в год в нашей таблице — лишь ценовой ориентир в каждом из банков.
Кроме тарифов, выбор банка должен быть обусловлен и родом деятельности субъекта МСБ. Кирилл Сорокин, начальник отдела организации продаж управления комиссионных продуктов расчетно-кассового обслуживания банка «Кольцо Урала» отметил, что если деятельность клиента связана с розничной торговлей, то главным критерием выбора обычно служат тарифы на кассовое обслуживание (снятие и зачисление наличных). А вот если деятельность связана с торговлей в интернете, то клиент, будучи продвинутым пользователем, всегда интересуется удобством системы ДБО, а работа с «наличкой» у него часто на последнем месте.
Если банк уже выбран и тарифы устраивают, нужно обратить внимание еще на один важный момент: под какой операционной системой работает интернет-банк. Потому как в России не так много дистанционных услуг, разработанных, к примеру, под Mac OS, не говоря уже о Linuх. В принципе, такая ситуация может решиться установкой дополнительных программ и прочего, но иногда проблема оказывается неразрешимой. Для популярных сейчас планшетников и смартфонов производства Apple интернет-банк для юрлиц, к примеру, есть у Банка24.ру. А вот «Райффайзен-Connect» работать не под Windows отказывается категорически. Впрочем, в отделах обслуживания клиентов обещают, что рано или поздно разработают систему и под Mac OS.
Критерии выбора банка
- Тарифы на открытие, ведение счета и транзакции.
- Устойчивость и репутация на рынке.
- Тарифы на работу с интернет-банком: подключение, стоимость ключа, абонентская плата, совместимость с бухгалтерскими программами и другим программным обеспечением.
- Доступность офиса (как бы ни было прекрасно ДБО, ходить в банк все равно придется).
- Ориентированность на малый бизнес и скорость обслуживания.
автор: Ирина Жаворонкова
