Вспомните: 90-е годы, звукозаписывающая индустрия на подъеме, продажи музыкальных альбомов растут бешеными темпами. Рекорд-лейблы множатся и конкурируют друг с другом. Пока эти компании возились в своей многомиллиардной песочнице, Стив Джобс воплотил идею продажи музыки через интернет. В результате старая музыкальная индустрия 90-х сдулась. Вместо того чтобы думать о клиентах, звукозаписывающие компании думали только о себе и своих конкурентах.
Владислав Солодкий, гендиректор фонда «Лайф.Среда», вице-президент по маркетингу финансовой группы «Лайф», занимался рекламой и маркетингом в банке «Русский стандарт», Альфа-банке, МТС. В 2012 году запустил венчурный фонд обемом $10 млн, который инвестировал в проекты SmartMarket (интернет-площадка для покупки акций непубличных компаний), ThinkTwice! (соцсеть для инвесторов), LifePay (аналог Square), My-Apps (конструктор приложений для малого бизнеса), Instabank
.
Сегодня старый добрый банковский бизнес рискует оказаться на обочине, как это случилось со звукозаписывающими компаниями 90-х. Пока банкиры играют с процентными ставками, строят новые отделения, ходят в костюмах Brioni и ездят на Maybach, владельцы других, кажется совершенно не относящихся к банковскому бизнесу компаний, размышляют об удобстве банковских продуктов, о новом качестве сервиса.
Руководство крупнейшей социальной сети Facebook подумывает создать свой банк, говорящий на одном языке с каждым из пользователей. У сотовых компаний абонентов больше, чем у Сбербанка, и давно устоявшиеся финансовые отношения с миллионами клиентов. Торговые сети, обладая огромным количеством точек продаж, намного ближе к клиенту, чем любой банк. Есть парни, которые сейчас могут быть просто гениальными студентами, или СEO компаний из других отраслей, но они перевернут банковский мир, оставив старым банкам только какие-то базовые низкомаржинальные операции.
Вы помните, как посылали телеграмму несколько десятилетий назад? А теперь она превратилась в мгновенный e-mail. Помните, какие открытки мы отправляли по почте? Сейчас есть Instagram, где мы превращаем картинку в открытку и публикуем ее в социальных сетях. А что изменилось в банковской выписке за последние десятилетия? Практически ничего. Консервативный банковский сектор, конечно, думает, что может спрятаться за регламентами, постановлениями ЦБ, Минфина и т. д., но в реальности любые тоталитарные системы рушатся под воздействием новых технологий.
Какие проекты сейчас будоражат воображение, заставляют нас двигаться, вкладывать миллионы долларов в команды гениальных студентов? Это, например, проект Square — устройство, которое вставляется в аудиоразъем смартфона или планшетника и дает возможность принимать платежи по любым пластиковым картам там, где вы находитесь. Банк Simple предлагает вообще забыть про банки: что-то скучное, занудное, непонятное — вот вам банк, пользоваться которым так же легко и приятно, как iPhone. Есть Moving Bank Бретта Кинга — банк, базирующийся на социальной информации, которую предоставляет Facebook, Instagram. Оценить риски возврата кредита по такой информации гораздо проще, чем на основании cправки 2-НДФЛ. Такие проекты действительно забирают у банков «последнюю милю» отношений с клиентами.
Что уже есть в России? В следующем году активно начнет развиваться сервис Instabank, пользователи которого смогут зарегистрироваться в нем через свой Facebook-аккаунт и заказать карту со своим изображением или фотографиями из Instagram. По сути, Instabank (наш фонд инвестирует в этот проект) — это не банк в привычном смысле слова, а приложение для смартфонов, через которое можно получать все традиционные банковские сервисы: брать кредиты, делать накопления, при этом не контактируя напрямую с самими банками.
Конкурентное преимущество современных банков не в том, чтобы дать самые высокие ставки по депозитам, самые низкие ставки по кредитам, возможность выдать карту с надписью Gold или Platinum, а в том, чтобы наконец стать не-банками, в способности ментально переродиться и повернуться лицом к клиентам.
