Каждый пятый предприниматель в России пользуется кредитными продуктами. При этом отношения владельцев малого бизнеса к банковским услугам довольно критичное: им не нравится стоимость кредитов и бумажная волокита, с которой связано их получение. Такие выводы содержатся в исследования Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) «Факторы развития МСБ в России».
НАФИ проводило исследование в сентябре этого года и опросило около 2000 предпринимателей. Выяснилось, что отсутствие финансирования — действительно ключевая проблема для них. Ее указали в числе основных 54% опрошенных предпринимателей. Так же сильно на развитие предпринимательства влияют цены на материалы и услуги. Административные барьеры на развитие бизнеса влияют куда меньше — эту проблему отметили 34% опрошенных.
Половина предпринимателей уверена, что взять кредит в банке очень сложно, либо вообще невозможно. В основном предприятия пользуются банками для выплаты зарплаты (58%), дистанционного обслуживания (49%), эквайринга и инкассации, иначе говоря, прибегают к сервисным услугам банков. Кредитные продукты используют около 15% предпринимателей, причем их доля растет с ростом бизнеса. Кредитами пользуются около 9% микрокомпаний (выручка до 60 млн рублей в год) и 15% малых предприятий (до 400 млн рублей в год).
Банки требуют от небольших предприятий хорошего финансового состояния, ликвидных залогов. Кроме того, по данным вице-президента ВТБ24 Надежды Карисаловой, около 1 млн из 4,5 млн зарегистрированных в России предприятий малого и среднего бизнеса работают ни перед кем не отчитываясь и не платя налоги. «Ведение „черной”, непрозрачной бухгалтерии — это массовая проблема»,— согласна гендиректор НАФИ Гузелия Имаева. Это — одна из причин, почему опрос НАФИ показывает низкий уровень использования кредитных продуктов.
По данным НАФИ, 17% из тех, у кого не получилось оформить кредит на компанию, занимают как физические лица. Те, у кого есть недвижимость или земля, сдают их в аренду и так финансируют бизнес. Таких около 15%. Около 9% предпринимателей пользуются займами в микрофинансовых организациях под довольно высокие проценты. Еще 8% опрошенных привлекают частные инвестиции, а 4% — просто берут в долг у друзей и знакомых.
Некоторые бизнесмены (около 7%) получали государственные деньги по программам поддержки предпринимателей. Но подавляющее большинство — 71% не пользовались такими программами и не собираются это делать, предпочитая не связываться с чиновниками.
Сами предприниматели рассказывают, что чаще всего идут в банк лишь в самом крайнем случае. Генеральный директор компании «Мосиндуктор» Вячеслав Кучеров, который хвалит Сбербанк за надежность и работает с ним около пяти лет, говорит, что когда получал кредит, столкнулся с необходимостью заполнения огромного количества бумаг.
Создатель проекта «Нормасахар», врач-эндокринолог Александр Подгребельный рассказывает, что почти все кредиты на развитие бизнеса он оформлял на себя лично или занимал деньги у друзей, несмотря на то что его компании обслуживались в банке «Юникредит». «Им нужна как минимум хорошая кредитная история. А откуда она появится, если ты кредитов не брал? Получается замкнутый круг»,— говорит он.
В ближайший год бума в кредитовании малых и средний предприятий ждать не стоит, уверена Гузелия Имаева: банки не сумеют снизить стоимость займов и облегчить процедуры получения кредитов за такое короткое время.
